Bank umum memainkan peran penting dalam sistem keuangan dan ekonomi. Sebagai komponen utama dari sistem keuangan, bank mengalokasikan dana dari penabung ke peminjam secara efisien. Mereka menyediakan layanan keuangan khusus, yang mengurangi biaya untuk memperoleh informasi tentang peluang simpan dan pinjam. Layanan keuangan ini membantu membuat ekonomi secara keseluruhan lebih efisien. Bayangkan bagaimana dunia tanpa bank.
Salah satu cara untuk menjawab pertanyaan Anda adalah membayangkan, sesaat, sebuah dunia tanpa lembaga perbankan, dan kemudian bertanya pada diri sendiri beberapa pertanyaan. Ini bukan hanya latihan akademis; banyak negara bekas blok timur mulai menghadapi pertanyaan ini ketika mereka mulai menciptakan pasar keuangan dan mengembangkan bank yang berorientasi pasar dan lembaga keuangan lainnya. Jika tidak ada bank…. Kemana Anda akan meminjam uang? Apa yang akan Anda lakukan dengan tabungan Anda? Apakah Anda dapat meminjam (menabung) sebanyak yang Anda butuhkan, ketika Anda membutuhkannya, dalam bentuk yang nyaman bagi Anda? Risiko apa yang mungkin Anda hadapi sebagai penabung (peminjam)?
Cara kerja bank
Bank beroperasi dengan meminjam dana – biasanya dengan menerima setoran atau dengan meminjam di pasar uang. Bank meminjam dari individu, bisnis, lembaga keuangan, dan pemerintah dengan dana surplus (tabungan). Mereka kemudian menggunakan deposito dan dana pinjaman (kewajiban bank) untuk melakukan pinjaman atau untuk membeli sekuritas (aset bank). Bank memberikan pinjaman ini kepada bisnis, lembaga keuangan lain, individu, dan pemerintah (yang membutuhkan dana untuk investasi atau keperluan lain). Suku bunga memberikan sinyal harga untuk peminjam, pemberi pinjaman, dan bank.
Melalui proses pengambilan simpanan, pemberian pinjaman, dan menanggapi sinyal suku bunga, sistem perbankan membantu menyalurkan dana dari penabung ke peminjam secara efisien. Savers berkisar dari seorang individu dengan sertifikat deposito $ 1.000 hingga perusahaan dengan jutaan dolar dalam tabungan sementara. Bank juga melayani beragam peminjam, dari individu yang mengambil pinjaman $ 100 pada kartu kredit hingga perusahaan besar yang membiayai merger perusahaan bernilai miliaran dolar.
Ini menunjukkan bahwa sebagian besar sumber dana bank berasal dari deposito – giro, tabungan, rekening deposito pasar uang, dan sertifikat waktu. Penggunaan dana ini yang paling umum adalah untuk membuat pinjaman real estat dan komersial dan industri. Komposisi aset dan liabilitas bank individu dapat sangat bervariasi dari angka industri, karena beberapa lembaga menyediakan layanan perbankan khusus atau terbatas.
Bank hanyalah merupakan sebuah perantara keuangan
Akhirnya, industri jasa keuangan A.S. dan pasar keuangan sangat berkembang. Dalam beberapa dekade terakhir, banyak produk dan layanan baru telah dibuat, serta instrumen dan lembaga keuangan baru. Saat ini, selain bank, ada beberapa jenis perantara keuangan penting lainnya. Ini termasuk lembaga tabungan, serikat kredit, perusahaan asuransi, reksadana, dana pensiun, perusahaan pembiayaan, dan trust investasi real estat (REITS). Aset bank telah tumbuh dalam beberapa dekade terakhir secara absolut; namun, bank cenderung kehilangan pangsa pasar karena perantara yang tumbuh lebih cepat seperti dana pensiun dan reksa dana. Namun, bank terus mencatat bagian yang signifikan – lebih dari 23 persen – dari semua aset perantara keuangan pada akhir tahun 2000.
