Pasti anda bertanya–tanya apakah membeli rumah dapat dapat mempengaruhi  Credit Score bukan? Nah bagi yang belum mengetahui apa itu Credit Score, maka simak artikel berikut agar anda lebih memahami dan mengetahui apa itu Credit Score.

Apa Sesungguhnya Yang Dimaksud Dengan Credit Score Ini Dan Kenapa  Credit Score Sangat Berpengaruh Terhadap Pengajuan Anda Dalam Mengambil Pinjaman Atau Dana Kredit?

Credit score atau penilaian kredit adalah sistem yang digunakan oleh semua bank yang ada di Indonesia atau lembaga pembiayaan lainnya untuk menentukan apakah Anda layak atau tidak mendapatkan pinjaman dana.

Dari penilaian kredit yang anda miliki, perusahaan perbankir akan mengetahui tentang sejarah pinjaman Anda seperti mengenai bagaimana siklus pembayaran tagihan yang anda lakukan, apakah Anda membayar tagihan tepat waktu atau tidak, berapa banyak kredit yang masih anda miiki atau kredit apa saja yang pernah anda dimiliki.

Semua data – data itu akan membantu bank dalam menganalisa permohonan kredit yang akan dilakukan oleh para calon nasabahnya selain faktor – faktor kualitatif lainnya. Diluar itu, dengan memiliki credit score kreditur dapat membandingkan informasi debitur dengan kinerja pinjaman nasabah lain dengan profil yang sama.

Lalu Bagaimana Caranya Untuk Meningkatkan Credit Score.

Untuk mendapatkan Credit Score yang baik maka yang perlu anda lakukan sebagai nasabah adalah dengan Anda memastikan bahwa telah membayar setiap pengkreditan yang anda miliki secara teratur dan tepat tanpa pernah memiliki denda yang banyak.

Apakah Membeli Rumah Dapat Dapat Mempengaruhi  Credit Score?

Membeli rumah adalah salah satu impian yang dimiliki oleh semua orang namun beberapa orang terkadang lebih memilih untuk melakukan pembelian rumah secara kredit dibandingkan dengan cas karena mahalnya harga rumah saat ini dan dengan melakukan kredit setiap orang akan menganggap hal tersebut lebih meringankan beban.

Namun sejujurnya jika anda ingin membeli rumah secara cas, tentu saja hal tersebut tidak dapat menaikan nilai Credit Score Anda di perusahaan perkreditan atau perbankir. Hal itu karena dengan cara pembayaran cas, perusahaan pengkreditan tidak dapat melihat perkembangan anda dalam membayar hutang–hutang secara teratur ataupun secara tepat. Bagaimana cara pembayaran yang anda lakukan.

Berbeda jika anda membeli rumah dengan cara kredit atau menyicilnya. Karena dengan membeli rumah secara kredit perusahaan perbankir dan pengkeditan dapat melihat perkembangan anda dalam membayar setiap hutang-hutang anda. Bagaimana cara anda membayar dan berapakah denda yang anda harus bayar ketika anda membayar dana tersebut secara tidak tepat waktu dan tidak teratur. Dengan membeli rumah secara kredit anda dapat menaikan Credit Score anda. Namun perlu diketahui bahwa biasanya dalam melakukan pengkreditan rumah memiliki jangka waktu kredit yang amat lama yakni sekitar lima hingga lima belas tahun. Tergantung dari berapa anda melakukan uang muka diawal persetujuan.

Jika anda ingin menaikkan Credit Score anda di mata perusahaan perbankir dan pengkreditan sebaiknya yang perlu anda lakukan adalah :

Menggunakan Kartu Kredit Secara Teratur dan Terinci Dengan Baik.

Dalam menggunakan kartu kredit, hal tersebut dapat memberi pengaruh besar terhadap tingkat credit score Anda. Kartu kredit idealnya ialah pengganti uang tunai sebagai alat pembayaran yang memenuhi kebutuhan. Jadi, kalau kamu tidak pernah atau bahkan jarang menggunakan kartu kreditmu, maka tentu tidak ada data yang terekam.

Jangan Menunggak Tagihan

Ketika menggunakan kartu kredit pastikan bahwa anda jangan membiasakan diri untuk menunggak tagihan hingga perlu medapatkan teguran. Tingkat kolektabilitas kredit nasabah merupakan salah satu cara bank dalam menilai kualitas kredit seseorang atau nasabahnya.

Kedua cara itu adalah salah satu cara yang ampuh untuk menaikan nilai credit score. Jadi mana pilihanmu untuk menaikan credit score anda?

Banyak sekali yang bertanya mengenai pengaruh status pernikahan terhadap credit score. Ini sangat penting mengingat setiap pasangan pasti ingin segera memiliki rumah lengkap dengan furnitur di dalamnya. Dan jika credit score mereka tinggi, semakin banyak jumlah uang yang bisa mereka pinjam. Semakin mudah juga mereka membeli barang-barang rumah tangga. Kira-kira seperti itu logiknya.

Namun, apakah pernikahan bisa menaikkan credit score?

Efek Pernikahan Terhadap Credit Score

Sayangnya, credit score pernikahan bisa bagus dan juga buruk. Teorinya sama. Jika laporan hutang bagus, maka kredit score juga bagus. Hanya saja, laporan tersebut diambil dari Anda dan juga pasangan Anda. Sayangnya, jika pasangan Anda mempunyai catatan yang buruk, hal tersebut berimbas pada turunnya credit score. Jika ini yang terjadi, sangat dianjurkan Anda mengambil kartu kredit secara terpisah.

Mungkin Anda belum tahu apa itu credit score. Secara sederhana, ini adalah skor yang menunjukkan resiko kredit. Jika score rendah, maka menurut bank, Anda mempunya resiko tidak bisa bayar sangat tinggi. Sebaliknya, jika skor tinggi, maka resiko rendah sehingga bank tidak akan ragu untuk memberikan pinjaman.

Lalu, apa yang menentukan skor? Seperti yang sudah disinggung sebelumnya, pernikahan menjadi salah satu faktor penentu. Tentu saja ada faktor lain yang juga sangat penting seperti jenis kelamin, kewarganegaraan, serta catatan hutang.

Menaikkan Credit Score

Agar credit score Anda tinggi, ada beberapa hal yang bisa Anda lakukan.

1. Membuat Catatan Baik

Anda dan pasangan harus berkomitmen untuk membuat catatan baik. Jika ada salah satu atau bahkan Anda berdua memiliki catatan buruk, perbaiki dulu. Tunda untuk berhutang karena kemungkinan ditolak sangat tinggi. Kalaupun diterima, bunga yang harus Anda bayarkan sangat tinggi.

2. Gunakan Lebih Dari Satu Kartu Kredit

Semakin banyak kartu kredit yang Anda miliki, maka pihak bank akan semakin percaya. Dan itu artinya credit score Anda naik. Itupun dengan satu catatan. Anda tidak memiliki masalah dengan kartu kredit yang Anda miliki seperti sering terlambat melakukan pembayaran.

3. Negosiasi

Jalin kedekatan dengan kreditur. Ini sangat penting agar Anda lebih mudah dalam melakukan negosiasi untuk mencapai kesepakatan. Anda bisa meminta kreditur menaikkan credit score dengan mudah jika Anda bisa bernegosiasi.

Pada intinya, Anda bisa meyakinkan kreditur bahwa Anda orang baik dan tidak akan lari dari tanggungjawab untuk membayar. Maka dari itu, negosiasi harus dilakukan.

Jadi, jika ditanya apakah efek pernikahan berimbas pada credit score, tentu saja ya. Bisa baik namun bisa juga buruk. Akan lebih baik jika Anda bertanya langsung dengan pihak perbankan. Secara garis besar, cara menilai credit score itu sama. Hanya saja, masing-masing bank memiliki cara penilaian yang sedikit berbeda.

Credit scoring atau penilaian kredit adalah sistem/ cara yang digunakan oleh bank atau lembaga pembiayaan lainnya yang berguna untuk menentukan apakah anda layak atau tidak mendapatkan pinjaman. Credit scoring ini merupakan kumpulan data nasabah yang diambil dari data aplikasi pinjaman nasabah selain dengan menggunakan program statistik yang berisi tentang sejarah pinjaman anda yang antara lain mengenai bagaimana siklus pembayaran tagihan anda, apakah anda membayar tagihan anda tepat waktu atau tidak.

Berapa banyak kredit yang masih atau pernah anda miliki. Credit scoring membantu bank dalam menganalisa permohonan kredit anda selain faktor-faktor kualitatif lainnya. Selain itu, dengan credit scoring kreditur dapat membandingkan informasi debitur dengan kinerja pinjaman nasabah lain dengan profil yang sama.

Fungsi credit score di sini tentu sangat jelas. Bagi para pemberi pinjaman akan sangat membantu proses survey dan besaran pinjaman yang akan disetujui. Begitu juga bagi para penerima pinjaman (nasabah), credit score akan membantu dalam mendapat akses yang lebih luas kepada pemberi kredit dengan mengandalkan reputasi keuangan sendiri tanpa harus tergantung pada kemampuan untuk menyediakan agunan atau jaminan.

Berikut ini skor performa kredit menurut urutan BI

Skala 1 = kredit lancar

Skala 2 = Kredit Dalam Perhatian Khusus (DPK). Yaitu kredit yang tidak lancar selama 1-2 bulan.

Skala 3 = Kredit Tidak Lancar, yaitu kredit  tidak lancar selama 3-6 bulan.

Skala 4 = Kredit Diragukan, yaitu kredit tidak lancar yang sudah jatuh tempo tapi belum juga diselesaikan oleh debiturnya.

Skala 5 = Kredit Macet, yaitu usaha pengaktivan kembali kredit tidak lancar namun tetap gagal. Bagi pemberi kredit akan ada kriteria tertentu yang menjadi standar.

Berikut ini adalah kriteria credit scoring yang ditentukan oleh salah satu bank.

• Usia
• Tempat Bekerja (bidang usaha)
• Jumlah self financing
• Status Perkawinan
• Lama bekerja
• Hubungan dengan bank
• Jumlah Tanggungan
• Total lama bekerja
• Jenis jaminan pinjaman
• Pekerjaan suam/istri
• Pendapatan Bersih
• Kredit sekarang
• Status Pendidikan
• Pendapatan Lain
• Pemilikan Kartu kredit/debit
• Jabatan/pekerjaan

Setiap informasi dari kriteria di atas tadi memiliki bobot yang berbeda-beda. Informasi penting seperti ketepatan pembayaran pinjaman anda akan memiliki bobot nilai yang lebih tinggi dibanding yang lainnya.

1 Bayar semua Tagihan anda

Sebelum anda menambah hutang baru sebaiknya pikirkan kembali resiko kemungkinan terjadi. Baiknya lunasi semua tagihan anda hingga kredit anda menjadi normal kembali

2 Jadikan Transaksi keuangan anda aktif

Salah yang bisa anda lakukan agar transaksi anda aktif yaitu menggunakan kartu kredit secara aktif, akan tetapi perlu di ingat penggunaannya harus tepat, Kartu kredit memungkinkan seseorang dalam mempermudah transaksi non tunai, akan tetapi tidak jarang akibat penggunaan kartu kredit yang tidak tepat justru membuat penggunanya tertekan akibat hutang kartu kredit, termasuk saya sendiri.

3 Berikan Tenggat Waktu

Bilamana pengajuan pinjaman kamu ditolak karena beberapa hal pertimbangan baiknya beri jeda untuk mengajukan pinjaman yang baru. Ada banyak pertimbangan dari pihak bank meskipun catatan skor kredit kamu tidak termasuk dalam kategory black list Bi checking.

4 Hindari terlalu sering menutup akun atau gonta ganti akun bank

Dalam pemasaran produknya, pihak memberikan diskon atau promo yang cukup menarik,tidak sedikit pengguna kartu kredit menutup akun yang lama dan mengajukan kartu kredit yang baru, hal seperti ini tidak direkomendasikan untuk anda dan dapat mengurangi skor kredit anda.

5 Miliki portofolio kredit yang sehat

Salah satu cara yang dapat dilakukan untuk memiliki portofolio kredit yang sehat yaitu memiliki beberapa jenis hutang yang berbeda akan lebih baik dari pada jumlah hutang satu jenis saja dengan nilai yang sama.