Industri perbankan menghadapi tahun yang sulit pada tahun sebelumnya, disorot oleh lingkungan peraturan yang semakin kompleks, biaya dan tantangan operasional, dan berjuang dengan pemeliharaan lintasan pertumbuhan yang berkelanjutan. Ketika kompetisi terus meningkat, dan lebih banyak pilihan untuk keuangan pribadi tersedia bagi konsumen, bank dihadapkan pada kenyataan bahwa konsumen mengubah fokus mereka untuk memudahkan akses dan penggunaan ketika membuat keputusan perbankan mereka, dan model tradisional berbasis cabang dengan cepat menjadi kuno. Proliferasi ponsel pintar dan akses internet di seluruh dunia secara fundamental telah menggeser preferensi konsumen, dan bank harus mempertimbangkan ini ketika membangun rencana strategis untuk tahun berikutnya. Membangun paradigma baru dari konsumen perbankan ‘mobile’ ini, inilah 5 tantangan strategis yang diproyeksikan di industri perbankan untuk ke depannya:
- Mengoptimasi pengalaman untuk mobile
Secara tradisional, bank bersandar pada lokasi cabang fisik mereka untuk menjadi titik kontak utama dari keterlibatan dengan pelanggan mereka. Tetapi dengan ledakan ponsel pintar dan aplikasi terkait, pelanggan jauh lebih cenderung untuk menyelesaikan perbankan online mereka bila memungkinkan. Dengan pemikiran ini, memiliki pengalaman perbankan yang mobile-friendly, ditambah dengan aplikasi yang membantu kehidupan keuangan konsumen akan sangat penting bagi bank untuk mempertahankan pelanggan mereka saat ini, dan menarik yang baru. Strategi mobile tidak lagi bagus untuk dimiliki oleh bank – Sekarang menjadi keharusan bagi mereka yang berharap untuk tetap kompetitif di tahun-tahun mendatang.
- Pembayaran mobile
Pembayaran seluler menjadi jauh lebih luas di seluruh ekonomi konsumen. Layanan seperti Apple Pay dan Google Wallet telah membuka jalan bagi industri perbankan di arena ini, karena konsumen, setelah layanan ini ditawarkan di ponsel mereka selama bertahun-tahun, menjadi lebih nyaman dengan keamanan metode pembayaran ini. Chase Bank baru-baru ini mengumumkan bahwa mereka akan meluncurkan penawaran pembayaran selulernya sendiri untuk para pelanggannya, dan orang akan mengharapkan lembaga keuangan serupa segera menyusul. Berharap menjadi tahun yang besar untuk adopsi pembayaran mobile, dan karenanya merupakan peluang strategis besar bagi perbankan yang bersedia dan mampu memasuki persaingan.
- Keamanan dan otentikasi
Tren ini dibangun di atas dua sebelumnya, karena keamanan dan otentikasi akan menjadi tantangan strategis yang signifikan karena konsumen terus mengadopsi ekosistem seluler untuk kebutuhan perbankan mereka. Bank harus melihat lebih dekat bagaimana mereka mengkonfirmasi identitas pelanggan mereka yang mengakses akun mereka dari jarak jauh. Dengan meningkatnya pelanggaran keamanan dan pencurian identitas, perlindungan dan keamanan informasi perbankan sangat penting untuk menanamkan kepercayaan kepada konsumen, sehingga bank harus menyusun rencana strategis yang sesuai untuk memastikan keamanan data keuangan semua pelanggan mereka.
- Peningkatan berlanjut dari gangguan teknologi – FinTech
Para ahli tidak mengantisipasi teknologi keuangan baru (FinTech) untuk mengambil pangsa pasar yang substansial dari industri perbankan secara keseluruhan, tetapi hal itu menimbulkan tantangan strategis yang signifikan bagi industri mengingat pembatasan biaya baru-baru ini dan perjuangan pertumbuhan. FinTech adalah perangkat lunak yang berfungsi untuk menggantikan beberapa penawaran paling menguntungkan dari bank tradisional seperti nasihat keuangan, alternatif pinjaman, pemrosesan pembayaran, dan transfer uang. Selain itu, FinTech mencakup inovasi yang sangat mengganggu seperti mata uang kripto, yang mengancam fondasi industri perbankan secara keseluruhan. Ketika perusahaan-perusahaan FinTech terus berinovasi dan menantang status quo industri perbankan, mungkin ada gelombang adopsi konsumen yang akan membuat industri semakin terancam bahaya. Cari bank untuk melakukan manuver strategis untuk menangkal persaingan dari FinTech, seperti membangun produk kompetitif di dalam perusahaan atau mengakuisisi perusahaan-perusahaan ini untuk menambah portofolio penawaran mereka.
- Penggunaan dari banyak koneksi untuk mencapai pelanggan baru
Dengan meningkatnya tekanan pada akuisisi pelanggan baru di seluruh industri, bank harus menjadi lebih inovatif dalam strategi akuisisi mereka. Satu bidang yang diproyeksikan menghasilkan pengembalian investasi yang signifikan adalah pemasaran multi-saluran. Dengan menggunakan kombinasi saluran tradisional, digital, dan sosial, bank dapat memperluas jangkauan pemasaran mereka dan mengirim pesan mereka di depan kelompok pelanggan baru yang mereka harapkan akan menarik. Namun, sebelum terlibat dalam upaya pemasaran multi-saluran skala penuh, bank perlu melakukan analisis data mendalam tentang target pelanggan mereka dan bagaimana cara terbaik menjangkau mereka melalui saluran yang berbeda. Kemudian, mereka dapat mengalokasikan pengeluaran pemasaran sesuai untuk memastikan mereka akan mendapatkan pengembalian terbaik untuk dolar mereka.
