Industri perbankan terus mengalami kekacauan, dan tekanan meningkat di semua sisi. Di luar pengawasan regulasi dan tekanan persaingan dari dalam dan luar industri, tuntutan pelanggan tidak berhenti. Didorong oleh dunia digital, sesuai permintaan, kapan pun, pelanggan lebih cenderung memiliki hubungan keuangan dengan banyak penyedia dan seringkali lebih sedikit terlibat dalam interaksi tatap muka dengan para bankir mereka. Meski begitu, seperti di dunia ritel, harapan untuk pengalaman keseluruhan yang positif dan pribadi belum hilang. Bahkan, bank dan serikat kredit dapat belajar banyak tentang cara mengatasi tantangan terbesar saat ini dengan mengambil halaman dari apa yang dilakukan dengan baik oleh pengecer terbaik di dunia. Berikut adalah beberapa tren utama yang dihadapi organisasi jasa keuangan saat ini, bersama dengan beberapa contoh dari lingkungan ritel.

1. Personalisasi

Apakah itu setengah kafe, susu kedelai, rasa vanila dan bebas gula? Pelanggan mengharapkan solusi yang disesuaikan dengan kebutuhan mereka, sama seperti mereka berharap dapat mendapatkan pesanan khusus mereka sendiri di kedai kopi favorit mereka. Tetapi sebuah penelitian Pulse Consumer Global Accenture menemukan bahwa sementara 48% konsumen mengharapkan perawatan khusus untuk menjadi pelanggan yang baik, 33% dari mereka yang meninggalkan hubungan melakukannya karena kurangnya personalisasi. Banyak lembaga keuangan kehilangan kesempatan besar untuk mengungkap apa yang benar-benar diinginkan dan dihargai pelanggan serta mempersonalisasikan solusi untuk kebutuhan itu. Mengajukan pertanyaan yang tepat adalah langkah pertama, dan bagi banyak bank, ini berarti meningkatkan model pertanyaan Anda.

2. Pergi ke arah yang lebih jauh

Keluhan dari konsumen tentang masalah dengan bank mereka terus tumbuh, dan semakin mudah untuk mengajukan keluhan. Tetapi ketika masalah diselesaikan secara efisien dan efektif, itu dapat mengubah konsumen yang tidak puas menjadi pelanggan yang loyal. Tanyakan saja kepada pelanggan Nordstrom yang disuguhi panggilan rumah oleh seorang karyawan yang datang untuk menukar sepasang sepatu. Lembaga keuangan berkinerja terbaik telah menemukan jawabannya, juga, dan imbalannya sepadan.

3. Memindahkan pelanggan dari puas menjadi setia

Nasabah perbankan dan credit union yang makmur umumnya menuntut layanan premium dan saran ahli yang dirancang khusus. Memindahkan pelanggan kaya atau kaya dari detraktor ke promotor kira-kira bernilai lima kali lipat nilai ekonomi dari mengubah pelanggan pasar massal menjadi promotor. Itu pelajaran yang Lexus tahu benar. Awalnya, Lexus mencapai tingkat pembelian kembali 63% yang luar biasa di antara pembeli pertama kali karena mereka tahu pembeli mereka tertarik pada kenyamanan, nilai jangka panjang, dan keandalan. Mereka mengandalkan rekomendasi pelanggan yang loyal dan memberi mereka layanan khusus untuk menanamkan kesetiaan itu. Untuk menumbuhkan pangsa dompet dan menciptakan pelanggan kaya yang lebih loyal, bank harus melakukan lebih dari melatih orang untuk menjual; mereka harus mengubah pola pikir tentang apa itu penjualan.

4. Menciptakan budaya eksperimen pelanggan

Lebih dari tiga perempat eksekutif mengatakan bahwa pengalaman pelanggan telah meningkat di bank sementara dua pertiga konsumen mengatakan mereka tidak melihat perubahan. Dibutuhkan perubahan mendasar dalam budaya dan bahasa untuk menjembatani kesenjangan ini. Moto Ritz Carlton, “Kami adalah Tuan dan Nyonya yang melayani Tuan dan Nyonya,” adalah legenda, tetapi yang lebih mengagumkan adalah bagaimana pengalaman Ritz-Carlton memenuhi bahkan keinginan dan kebutuhan tamu yang tidak terungkap.

5. Membangun kepercayaan

Lembaga keuangan perlahan-lahan memotong kesenjangan kepercayaan, tetapi pengungkapan seperti skandal Wells Fargo memperkuat persepsi negatif yang bertahan lama tentang industri secara keseluruhan. Mereka juga menunjukkan seberapa cepat kepercayaan bisa menguap. Perlu dicatat bahwa pelanggan bukan satu-satunya yang peduli pada kepercayaan. Bank yang ingin terus menarik dan mempertahankan karyawan yang berbakat dan berkomitmen perlu menunjukkan kepada mereka bahwa mereka dapat dipercaya, beroperasi secara adil dan etis, dan berkontribusi secara positif kepada masyarakat.

6. Meningkatkan produk tiap rumah tangga

Lembaga keuangan secara keseluruhan telah berjuang dengan cross-selling, sebagian karena pendekatan untuk cross-selling tidak tepat sasaran. Bank dan serikat kredit membutuhkan pola pikir baru tentang pengembangan pelanggan yang mencakup menumbuhkan hubungan mereka dari akun sederhana menjadi pinjaman, investasi, dan perbankan bisnis. Untuk melakukan ini, mereka harus beralih dari menjual produk ke memecahkan masalah, dan ini membutuhkan karyawan yang memiliki komitmen kuat untuk menciptakan nilai pelanggan daripada hanya mengisi pesanan dan permintaan.

7. Memikirkan saluran omni

Dengan pelanggan yang melakukan lebih sedikit kunjungan ke cabang, layanan dan interaksi harus mulus di setiap saluran, kenyataan bahwa pengecer batu bata dan mortir tradisional telah berurusan dengan selama beberapa tahun sekarang. Ketika interaksi manusia yang sebenarnya terjadi, kualitas pengalaman lebih penting daripada sebelumnya. Konsumen saluran omni mengharapkan semuanya tersedia secara instan, tanpa ada celah dalam pengalaman merek. Pertanyaan yang harus dipertimbangkan lembaga keuangan adalah apakah seluruh tim mereka bersedia, mampu, dan selaras untuk secara konsisten memenuhi janji ini.

8. Mendidik bisnis kecil

Untuk sebagian besar bisnis kecil, hubungan bank dimulai dengan menyiapkan akun operasi mereka dan menetapkan kredit dari waktu ke waktu, tetapi produk ini nyaris tidak menggores permukaan kebutuhan keuangan pelanggan secara keseluruhan. Untuk memaksimalkan nilai timbal balik dari hubungan tersebut, bank perlu melakukan trifecta: hubungan bisnis kecil, hubungan pribadi dan hubungan manajemen kekayaan. Ini adalah sesuatu yang telah disempurnakan Visa selama bertahun-tahun dengan konsumen dan produk bisnis mereka, bersama dengan hubungan mereka dengan pacuan kuda Triple Crown.

9. Berhubungan dengan pelanggan berdasarkan ketentuan mereka

Bank dan serikat kredit secara perlahan berevolusi ke segmentasi pelanggan untuk mengenal pelanggan mereka lebih baik, mengikuti contoh pengecer seperti Target yang telah menggunakan segmentasi dengan baik selama bertahun-tahun. Tapi lapisannya lebih dalam dari sekadar segmentasi. Gaya perilaku seseorang memengaruhi cara mereka berkomunikasi, membuat keputusan, dan berhubungan dengan orang lain. Ketika karyawan yang berhadapan dengan pelanggan memahami gaya mereka sendiri dan juga gaya hidup pelanggan mereka, mereka dapat lebih memahami kebutuhan dan menciptakan hubungan yang lebih kuat dan saling produktif.

   10. Menciptakan budaya penjualan

Apa yang ditunjukkan oleh banyak tren ini adalah perlunya menyelaraskan layanan dan penjualan sehingga organisasi dapat memaksimalkan setiap interaksi pelanggan. Namun, banyak pemimpin jasa keuangan dan karyawan lini depan sama-sama bergumul dengan gagasan ini, karena mereka khawatir akan membutuhkan taktik dan skrip penjualan yang manipulatif – semua stereotip penjualan negatif yang bertentangan langsung dengan berorientasi layanan.

Jika Anda menggunakan check-cashing outlet atau celengan, Anda kehilangan banyak manfaat mengelola uang Anda dengan rekening bank.

1. Rekening bank menawarkan kenyamanan

Misalnya, jika Anda memiliki akun giro, Anda dapat dengan mudah membayar dengan cek atau melalui pembayaran tagihan online. Ini juga lebih murah daripada membeli wesel (dan Anda akan memiliki bukti laporan bank bahwa Anda membayar tagihan Anda). Jika Anda mendapatkan Anjungan Tunai Mandiri (ATM) atau kartu debit untuk akun tersebut, Anda dapat menarik uang dengan mudah atau melakukan pembayaran di toko. Kartu debit biasanya diterima untuk pembelian di mana saja kartu kredit diterima.

2. Rekening bank itu aman

Uang Anda akan dilindungi dari pencurian dan kebakaran. Plus, uang Anda akan diasuransikan secara federal sehingga jika bank atau credit union Anda tutup, Anda akan mendapatkan uang Anda kembali.

3. Menjadi cara mudah untuk menyimpan uang

Banyak bank menawarkan tingkat bunga ketika Anda memasukkan uang Anda ke dalam rekening tabungan. Bunga akan membantu uang Anda tumbuh seiring waktu. Pastikan untuk berkeliling dan memeriksa biaya apa yang terlibat – Anda tidak ingin membayar lebih banyak biaya daripada mendapatkan bunga. Jika Anda memiliki rekening giro dan tabungan di lembaga yang sama, Anda dapat mentransfer uang Anda secara berkala dari giro ke tabungan, menyisihkan uang untuk membantu menumbuhkan tabungan Anda.

4. Rekening bank lebih murah

Bank dan serikat kredit umumnya menawarkan layanan gratis atau berbiaya rendah kepada pemegang rekening mereka: Mencairkan cek: Menggunakan outlet pencairan cek benar-benar bertambah. Anda dapat menyetor dan menguangkan cek Anda di institusi tempat Anda memiliki rekening bank secara gratis. Membayar tagihan: Tanpa rekening bank, Anda mungkin mengandalkan cek outlet pencairan, pembayaran tagihan telepon atau wesel — yang semuanya memiliki biaya tambahan — untuk membayar tagihan Anda. Dengan akun giro, Anda dapat menulis cek gratis atau membayar online dengan biaya rendah. Mentransfer / mengirimkan uang: Jika Anda menggunakan perusahaan pengiriman uang untuk mengirim uang ke akun orang lain, Anda akan membayar biaya, biasanya persentase dari jumlah transfer. Tergantung pada jumlah yang ingin Anda transfer, biaya ini bisa mahal. Jika Anda mentransfer dari rekening bank Anda ke akun orang lain, bank Anda biasanya akan membebankan biaya tetap yang umumnya lebih rendah daripada perusahaan pengiriman uang. Mengakses uang tunai: Ketika Anda membutuhkan uang tunai tetapi tidak memiliki rekening bank, Anda dapat memutuskan untuk menggunakan kartu kredit untuk mendapatkan uang muka dari ATM. Perusahaan kartu kredit akan membebankan biaya transaksi dan bunga kepada Anda. Jika Anda memiliki rekening bank dan ATM atau kartu debit, Anda dapat mengakses uang Anda dari ATM bank Anda sendiri secara gratis. Meskipun Anda dapat mengakses uang Anda dari ATM apa pun, Anda kemungkinan akan membayar biaya transaksi jika Anda menggunakan ATM selain dari bank Anda.

5. Rekening bank dapat membantumu mengakses perkreditan

Bank dan serikat kredit dapat membantu Anda mengakses kredit untuk memperoleh rumah, mobil, pelajar atau pinjaman pribadi, karena bank cenderung memihak pelanggan yang sudah ada, khususnya mereka yang mengelola uang mereka dengan baik. Plus, pergi ke pemberi pinjaman kecil yang meminjamkan uang tunai dengan cepat bisa sangat mahal karena mereka membebankan biaya pinjaman dan suku bunga tinggi. Sementara rekening bank lebih disukai daripada cek kasir dan celengan, bank juga akan memiliki biaya yang harus Anda ketahui. Misalnya, bank akan menagih Anda jika Anda menggunakan kartu debit Anda di ATM yang bukan milik mereka. Juga, tergantung pada jenis akun yang Anda miliki, Anda harus mempertahankan saldo minimum sejumlah tertentu untuk menghindari penagihan. Itu selalu terbaik untuk berkeliling untuk produk terbaik yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Fintech adalah singkatan dari kata ‘financial’ dan ‘technology’ yang berarti inovasi di bidang jasa keuangan. Inovasi yang ditawarkan oleh Fintech sangat luas dan di beberapa segmen, dari B2B (Bisnis ke Bisnis) hingga B2C (Bisnis ke Konsumen).

Beberapa contoh bisnis yang tergabung dalam Fintech adalah:

• Proses pembelian dan penjualan saham,
• Pembayaran,
• Pinjaman antar teman
• Transfer dana,
• Investasi ritel,
• Perencanaan keuangan (keuangan pribadi),

Ini adalah keuntungan dari fintech yang dapat diperoleh:

# 1 Mudah melayani konsumen : Karena konsumen dapat mengakses dan melakukan transaksi sendiri melalui smartphone atau tablet.

# 2 Informasi cepat dan murah : Dengan adanya fintech maka sangat berguna untuk memperoleh informasi secara cepat dan ekonomis.

# 3 Keamanan terjamin : Fintech memiliki metode keamanan terbaru, sehingga memastikan bahwa data pelanggan tetap aman. Opsi keamanan terbaru yang digunakan oleh Fintech adalah data biometrik, tokenization, enkripsi.

# 4 Proses cepat : Fintech menawarkan proses layanan keuangan yang sangat cepat. Seperti proses dokumentasi keuangan, proses pinjaman atau validasi skor kredit. Proses ini lebih cepat dan sangat efisien.

# 5 disetujui dalam 24 jam : Tingkat persetujuan untuk meminjam uang dengan fintech sangat cepat, proses persetujuan hanya menunggu maksimal 24 jam.

# 6 Layanan yang efisien : Anda dapat mengontrol saldo uang Anda antara uang yang masuk dan uang yang keluar.

# 7 Pemberitahuan pembayaran dan nominal yang akurat : Sistem pembayaran tagihan Fintech sangat akurat dan efisien. Anda tidak perlu khawatir atau ragu untuk menentukan jumlah uang yang telah Anda bayarkan.

Fintech secara tidak langsung memengaruhi kebiasaan bertransaksi orang menjadi lebih praktis dan efektif dan perlahan-lahan mulai merusak layanan perbankan, seperti transfer, meskipun tidak terlalu besar. Bagian dari fintech tidak dapat dibandingkan dengan perbankan yang masih mendominasi hingga 80% dari layanan dan akses keuangan.

Jangan membandingkan (fintech) dengan perbankan. Di masa lalu, hampir 55% transfer bank, sekarang mencapai 46%. Tepatnya sekarang uang elektronik (porsi) 23% dari 11%.

Transaksi pengiriman uang tidak lagi tergantung pada bank. Alasannya adalah bahwa ada aplikasi uang elektronik yang memberikan kemudahan. Fintech menciptakan inovasi, tetapi mungkin tidak kasar, hati-hati harus diambil. Termasuk perlindungan pelanggan, “jelasnya.

Anak muda jaman sekarang memiliki kebutuhan yang sangat banyak, terlebih jika sudah tidak tinggal bersama dengan orangtua. Sebagai manusia yang mulai beranjak dewasa, tentunya urusan keuangan sudah tidak bisa bergantung sepenuhnya pada orang tua ataupun wali. Oleh karena itu, ada baiknya jika mulai penghasilan sendiri.

Jika sudah berpenghasilan, tak jarang gaji yang didapat belum mencukupi seluruh kebutuhan. Oleh karena itu, Anda perlu memiliki pekerjaan sampingan yang dapat memberikan uang tambahan. Kini ada beberapa cara untuk mendapatkan uang. Pada pembahasan kali ini akan dipaparkan mengenai tips mudah anak muda mendapatkan uang.

Tips Mudah Anak Muda Mendapatkan Uang

Sebagai anak muda jaman sekarang tentunya berkeinginan untuk mandiri secara finansial. Ada beberapa cara anak muda untuk memiliki penghasilan. Memang uang yang didapat tidak terlalu besar, namun sangat cukup untuk membiayai kebutuhanmu sendiri. Syukur jika bisa memberikan untuk anggota keluarga yang lain. Simak tips mudah anak muda mendapatkan uang di bawah ini ya.

1. Mengikuti Proyek

Ada berbagai proyek penelitian yang bisa Anda ikuti. Informasi pembukaan lowongan asisten penelitian biasanya diunggah di website lembaga penelitian. Anda tak perlu khawatir tidak mampu mengikuti proyek tersebut, karena Anda akan melewati serangkaian penelitian agar mampu melakukan tugas dengan baik.

Dalam sebuah proyek penelitian yang bersifat survey, dibutuhkan banyak orang yang terbagi menjadi pengawas, enumerator, dan data editor. Pilihlah bagian yang menurut Anda cocok untuk Anda lakukan. Selain mendapatkan uang, Anda juga mendapatkan pengalaman yang berharga.

2. Membuka Order Jasa

Jika Anda memiliki ketrampilan tertentu seperti mendesain, melukis atau ketrampilan lainnya, Anda bisa mulai membuka jasa sesuai dengan yang Anda miliki. Untuk menarik perhatian, unggahlah karya Anda di media sosial dan promosikan. Teruslah berlatih agar hasil karya Anda semakin menarik.

3. Menulis

Tips mudah anak muda untuk mendapatkan uang yang satu ini cocok bagi Anda yang gemar menulis. Portofolio bisa Anda miliki untuk menarik perhatian orang adalah dengan memiliki blog pribadi dan menggunggah tulisan secara rutin. Anda juga bisa memasang iklan di blog Anda untuk menambah penghasilan.

Selain melalui blog, Anda juga bisa menulis artikel dan mengirimkan kepada media cetak maupun online. Kini juga peluang untuk menjadi content writer semakin terbuka luas. Ayo, manfaatkan hobimu agar menghasilkan uang. Selain menulis artikel, Anda juga berpeluang untuk menerima jasa endorse.

4. Membuka Online Shop

Anda juga bisa menyalurkan jiwa wirausaha dengan membuka online shop. Ada berbagai pilihan barang yang memiliki banyak konsumen. Jika Anda belum menemuka barang yang tepat, cobalah lakukan riset kecil-kecilan untuk menemukan jenis barang yang akan Anda jual. Sesekali, Anda juga bisa membuka lapak di acara tertentu.

5. Guru Les

Jenis ini cocok bagi Anda yang menyukai keilmuan sekaligus dunia anak-anak. Banyak sekali anak-anak yang membutuhkan bimbingan belajar selain di sekolah. Anda bisa bergabung dengan lembaga bimbel ataupun menawarkan jasa secara pribadi. Bidang ilmu yang diajarkan pun tentunya disesuaikan dengan yang Anda kuasai.

Dalam bimbingan belajar, Anda bisa mengajar untuk banyak anak maupun secara privat. Biasaya biaya les privat lebih mahal dan intensif. Tak perlu khawatir Anda tak mampu menguasai pelajaran karena Anda hanya perlu mempelajari ulang kemudian membimbing anak untuk memahami dengan baik.

Itulah beberapa cara yang bisa anak muda coba. Cara selain yang telah dipaparkan dalam tips mudah anak muda mendapatkan uang tentunya masih banyak. Cobalah cara-cara yang memungkinkan Anda coba dan memperoleh banyak keuntungan.

Keuangan merupakan hal yang krusial dalam kehidupan sehari-hari. Kesejahteraan masa depan dapat ditentukan dengan cara bagaimana Anda mengatur keuangan. Cara mengatur keuangan masing-masing orang pun berbeda. Begitu pula dengan cara freshgraduate yang mayoritas belum bekerja secara tetap dan sudah tidak bergantung pada orang lain lagi.

Pada ulasan kali ini akan dibahas mengenai tips mengatur keuangan untuk para freshgraduate. Tips ini penting untuk diketahui baik oleh Anda yang sedang menjadi freshgraduate. Namun, jika Anda bukan freshgraduate pun boleh mencoba tips-tips di bawah ini agar keuangan Anda menjadi terjaga.

Tips Mengatur Keuangan untuk Para Freshgraduate

Mengatur keuangan dengan sebaik-bainya penting agar Anda bisa mapan setelah lepas dari dunia perkualiahan. Dunia pasca perkualiahan tentunya sangat berbeda dengan dunia perkuliahan. Saat kuliah, bantuan dana dapat mengucur dari berbagai pihak. Namun, saat sudah lepas dari kuliah, Anda tidak bisa bergantung lagi.

Jika Anda freshgraduate yang sudah mulai bekerja, tentunya gaji Anda belum terlalu besar. Agar Anda tidak merasa keteteran, tentunya Anda harus mempersiapkan diri dengan mempelajari tips mengatur keuangan untuk para freshgraduate. Dibawah ini adalah beberapa tips yang dapat Anda coba lakukan.

1. Mempelajari Ilmu Keuangan Dasar

Ilmu keungan merupakan ilmu yang penting untuk bertahan hidup. Ilmu keuangan tak hanya dipelajari oleh orang yang berkutat di bidang ekonomi, namun orang umum yang perlu mempelajarinya dengan baik.

Dengan memahami ilmu ini, Anda dapat mengatur keuangan dengan baik meskipun pemasukan yang didapat terbilang kecil. Ilmu ini juga akan memacu Anda agar dapat berhemat tanpa harus mengorbankan hidup. Anda tak harus mendapatkan ilmu ini melalui kursus. Ada berbagai buku gratis yang dapat Anda peroleh lalu dipelajari.

2. Menabung di Awal Gajian

Bagi freshgraduate, menerima gaji pertama tentunya sangat menggembirakan. Alangkah baiknya jika setiap menerima gaji, Anda langsung menyisihkannya ke tabungan. Anda bisa melakukan perayaan kecil-kecilan untuk mensyukuri gaji, namun ingatlah agar tidak menghambur-hamburkan tanpa ada sisa.

Tabungan ini bisa berfungsi untuk 2 hal, yakni sebagai simpanan masa depan dan dana darurat. Simpanan masa depan ini bisa digunakan untuk keperluan rumah, pendidikan, ibadah ataupun lainnya. Sedangkan dana darurat dapat digunakan jika sewaku-waktu terjadi hal yang tidak diinginkan. Dana darurat ini sebaiknya dipisahkan dari dana lainnya.

3. Membuat Rancangan Pasti

Rancangan anggaran penting agar Anda dapat menggunakan uang dengan tepat. Bagi anggaran menjadi beberapa bagian, yakni primer, sekunder dan tersier. Kebutuhan primer misalnya biaya makan, ongkos transportasi dan biaya tempat tinggal. Sedangkan kebutuhan sekunder dan tersier disesuaikan dengan kondisi Anda. Namun, sebisa mungkin tekanlah pengeluaran untuk biaya tersier.

4. Hindari Hutang

Hutang merupakan musuh yang akan membuat Ada terlena. Sekali Anda berhutang, maka Anda akan merasa mudah untuk berhutang kembali meskipun sebenarnya Anda tidak memerlukannya. Tak selamanya Anda mampu membayar hutang dengan lancar. Jika ini terjadi, tentu saja Anda akan memiliki riwayat hutang yang buruk.

Hutang juga memberikan bunga cicilan sehingga akan memberatkan pembayaran. Jika Anda tidak mampu mengatasi hutang cepat, permasalahan ini akan menjadi bumerang bagi Anda saat Anda sedang benar-benar membutuhkan pinjaman uang. Jika Anda sudah terlanjur berhutang, segera lunasi agar tidak menumpuk. Semakin lama dibiarkan maka angkanya akan semakin besar.

5. Mencoba Produk Investasi

Kini ada berbagai produk investasi yang dapat Anda coba. Menanam investasi lebih utama jika Anda sedang memiliki uang berlebih, dibandingkan Anda tergoda untuk menghambur-hamburkannya. Investasi ada jangka panjang dan jangka pendek, tergantung pada kondisi Anda.